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Comment calculer la valeur son patrimoine ?

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Il existe de nombreuses méthodes pour calculer son patrimoine. Nous vous en présentons une applicable par tout le monde dans cet article.

Le patrimoine peut être évalué de deux façons différentes : le patrimoine brut et le patrimoine net. Le patrimoine brut est constitué de tous les biens mobiliers et immobiliers évalués au prix du marché qu’une personne possède et le patrimoine net est constitué du patrimoine brut moins toutes les dettes de cette même personne. Notre objectif final dans cet article sera de calculer le patrimoine net, évidemment plus proche de votre niveau de richesse réelle à un instant t.

Nous allons commencer par voir comment évaluer votre patrimoine brut, qui constitue la partie la plus complexe, puis comment à partir de votre patrimoine brut calculer votre patrimoine net.

Les biens immobiliers et les actifs financiers

Afin de calculer votre patrimoine immobilier , nous allons utilisé la méthode par comparaison. Le principe est simple, il suffit juste de comparer les prix de différentes propriétés similaires à la vôtre qui se situe dans le même secteur géographique (faîtes un tour pour cela sur Le Bon Coin, Se loger, etc …). Ensuite, il vous faudra calculer le prix moyen au m2 et l’appliquer au vôtre. Plus l’échantillon de bien est important, plus votre estimation sera précis. Si votre bien est atypique, la méthode est un peu moins efficace, et nous vous conseillons dans ce cas de faire appel à un expert.

Pour calculer votre patrimoine mobilier et les autres actifs financiers, nous vous conseillons d’appliquer le modèle d’évaluation des actifs financiers (MEDAF). Le calcul est un peu complexe car il intègre de nombreux paramètres, mais cela permet d’avoir une estimation assez précise. Cette méthode s’applique à tous les actifs financiers détenus en direct ou indirectement :

  • les obligations,
  • les titres côtés (que vous pouvez également estimés via leurs cours en bourse),
  • les titres non côtés,
  • les parts de SCPI …

Le mobilier et les biens matériels

Lorsque vous souhaitez calculez votre patrimoine, il faut aussi prendre en compte vos biens matériels. Il faut donc prendre en compte dans le calcul du patrimoine tous les biens qui peuvent être déplacés et que l’on peut conserver plus d’un an comme votre véhicule, une bibliothèque, des tableaux, du matériel hi-fi, des bouteilles de vin…. Pour estimer leur valeur, vous devez appliquer une décôte (ou une surcôte dans le cadre d’actif comme des bouteilles de vin ou des tableaux) au prix d’achat. Pour certain actifs, ce la peut être compliqué, le mieux dans ce cas est de faire appel à un commissaire-priseur en lui présentant si nécessaire toutes vos factures et certificats d’authenticité.

Les dettes et obligations financières

Une fois les biens évalués, vous aurez en faisant la somme de leur valeur estimée, le montant de votre patrimoine brut. Il convient donc désormais pour obtenir votre patrimoine net de ses dettes et obligations financières.Elles font partie de ce que l’on appelle votre passif.

Pour calculer ces dettes et obligations, il faut prendre en compte le capital restant à payer pour chacun de vos emprunts ou crédits en cours (immobiliers, travaux, à la consommation, etc …) .

Il ne vous reste plus qu’à soustraire le montant de ces dettes à votre patrimoine brut et vous obtenez enfin une estimation de votre patrimoine net !

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